Как сохранить залоговый автомобиль
Что делать, если купил залоговый автомобиль — Российская газета
Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде "приятного" бонуса может обнаружить, что машина находится в залоге у банка. Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится.
Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.
Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.
С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая. В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.
Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.
Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль. Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.
Также же важный пункт при покупке автомобиля с рук - это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной. Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога. Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя. Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.
Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить "чистоту" автомобиля. Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.
Может ли автокредит удержать вас от получения ипотеки?Покупка новой или подержанной машины и покупка дома - это два самых больших финансовых шага, которые мы делаем в нашей жизни, но знаете ли вы, что один может повлиять на другой?
Когда вы подаете заявку на автокредит, размер ваших ежемесячных платежей и то, насколько хорошо вы поддерживаете эти платежи, могут влиять на ваше одобрение ипотеки. Вот что вам нужно знать, прежде чем совершать крупные покупки.
Кредитные баллы
Автокредит может оказать большое влияние на ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, имеет большое влияние на то, получите ли вы одобренный для ипотечного кредита и какие ставки вы получите.
Во-первых, когда вы подаете заявку на автокредит, запрос появится в вашем кредитном отчете и временно снизит ваш кредитный рейтинг.
«Если у вас очень хороший кредит, вам, вероятно, не о чем беспокоиться», - сказал Питер Грабел, инициатор ипотечного кредита в Luxury Mortgage Corp. [ниже кредитного порога кредитора], это может повлиять на вашу ипотечную ставку ».
Способ управления автокредитом также повлияет на ваш кредитный рейтинг.Если вы делаете платежи вовремя, ваш счет будет расти. Если вы пропустите несколько платежей, вы снизите свои шансы на получение ипотечного кредита.
Соотношение долга к доходу
Кредиторы используют ваше отношение долга к доходу (или сумму ваших ежемесячных долгов по сравнению с вашей зарплатой), чтобы определить вашу способность погасить ипотечный кредит. Согласно новым квалифицированным правилам ипотеки, ваши ежемесячные долги, включая ваш автокредит, не могут превышать 43% от того, что вы приносите домой. Если ваш автокредит превысит лимит, вы можете не претендовать на ипотечный кредит.
Заимствование
Когда вы подаете заявление на предварительное одобрение ипотеки, кредиторы будут сравнивать соотношение вашего долга к доходу и расходы на жилье, такие как налоги на недвижимость и страховку, чтобы определить, сколько вы можете одолжить для дома. Если у вас есть крупный платеж за автомобиль, который нужно делать каждый месяц, это снизит вашу способность заимствовать.
«Автоматическая оплата в 430 долларов может снизить ваши возможности по ипотечному кредитованию на 100 тысяч долларов», - сказал Грабель.
С меньшими возможностями по заимствованиям у вас будет меньше денег для работы, и вам, возможно, придется выбрать дом поменьше или дешевле, если вы сами не сможете собрать дополнительные средства.
Сроки крупных покупок
«Если вы планируете подать заявку на ипотеку в ближайшем будущем - на шесть месяцев или меньше - вам следует избегать подачи заявки на любой вид кредита, если это возможно», - сказал Грабель, так как взял на себя большую Кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг и отношение вашего долга к доходу.
И не путайте предварительное одобрение с окончательной ипотекой.
«Ваш кредит будет контролироваться до дня закрытия, - сказал Грабель. - Если из-за этого нового долга ваши коэффициенты превысят лимит, ваш кредит может оказаться под угрозой, даже если вы были предварительно одобрены и очищены для закрытия.”
Использование автокредитов для создания кредита
Хотя получение автокредита может оказать влияние, оно может быть положительным, если у вас ограниченный или плохой кредит. Если вы берете автокредит за 6–12 месяцев до подачи заявления на получение ипотеки и своевременно вносите платежи, ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться.
Кроме того, «Ипотечным кредиторам обычно нравится видеть по крайней мере три активных торговых линии», - сказал Грабель.
Если ваш кредит ограничен, хорошо управляемый автокредит работает в вашу пользу.
Для получения более умных финансовых новостей и советов обращайтесь в MarketWatch.
, Как покупка нового автомобиля повлияет на вашу заявку на ипотеку?Вы должны полностью заморозить свои финансы?
Ипотечные профессионалы часто советуют вам избегать всего, что влияет на ваши долги, доходы или кредит, в течение недель или даже месяцев, когда вы на депозитном счете. Но это может быть крайне непрактично. Действительно ли покупка нового или подержанного автомобиля изменит ваше ипотечное заявление?
Подтвердите свой новый курс (18 июля 2020 г.)Прекратить заимствование (кратко)
Это не просто автокредиты, которые могут быть проблемой.Открытие любого нового кредитного счета за несколько месяцев до подачи заявления может заставить вас платить больше за новую ипотеку.
Слишком много долгов для покупки или рефинансирования? Вот твой план
Вы находитесь в торговом центре и видите подушки, которые будут отлично смотреться в вашем новом доме. Если вы подпишетесь на новую карточку магазина, вы получите колоссальную скидку на покупки в этот день. Но сделать это, и эти подушки могут быть одними из самых дорогих в истории.
Как это работает?
Это потому, что заявки на новый кредит определяют ваш кредитный рейтинг двумя способами.И даже небольшое изменение в вашем счете может существенно повлиять на ипотечную ставку, на которую вы имеете право.
Когда вы заимствуете большие суммы в течение многих лет, даже незначительное повышение вашей ставки по ипотечным кредитам может добавить многие тысячи к общей стоимости заимствования.
Когда вы открываете новый аккаунт, ваш счет забивает:
1. Новый кредит
Каждый раз, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит (делает «сложный запрос»), ваш кредитный рейтинг получает небольшой удар.Воздействие относительно невелико и быстро уменьшается по значимости. Но это реально.
К счастью, есть исключения. Когда вы оцениваете магазин по ипотечному или автокредитованию, все ваши заявки учитываются как одно, если вы подаете их в течение определенного периода времени. И вы можете проверить свой счет и сообщать так часто, как вы хотите без штрафа.
5 способов поднять свой счет FICO сегодня
2. Длина кредитной истории
Длина вашей кредитной истории определяет 15 процентов вашего кредитного рейтинга FICO.И часть этого основана на среднем возрасте всех ваших открытых счетов.
Когда вы открываете новую учетную запись, вы снижаете этот средний возраст. Закрытие старого имеет аналогичный эффект.
Поэтому избегайте подачи заявки на кредит или открытия или закрытия счетов в месяцы, предшествующие вашей заявке на ипотеку.
Почему небольшая разница может много значить
Многие кредиторы выбирают ипотечную ставку, на которую вы имеете право, используя уровни кредитного рейтинга. FICO предлагает эти диапазоны, но кредиторы могут установить свои собственные:
- 760-850
- 700-759
- 680-699
- 660-679
- 640-659
- 620-639
Теперь предположим, что вы находитесь на пороге между двумя диапазонами.Например, представьте, что вы набрали 640 баллов. Простое падение на одно очко может привести вас к диапазону 620-639.
5 способов сбить .25 процентов от вашей ипотечной ставки
И это может стоить вам. В день, когда это было написано, FICO рассчитывала, что ваша более высокая ставка по ипотечному кредиту увеличит ваш ежемесячный платеж до 824 долларов с 774 долларов по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на 150 тысяч долларов. Это добавило бы 17 950 долларов к сумме, которую вы заплатили бы в течение срока действия этого кредита. За один балл!
Вы можете увидеть, как складываются дополнения, взглянув на приведенную ниже таблицу корректировки цен на кредиты Fannie Mae.
Обратите внимание на выделенную часть, показывающую разницу в том, как снижение FICO с 680 t0 679 добавляет 1,25 балла к вашей комиссии по ссуде (разница между 1,50% и 2,75%) - 2500 долл. США для ипотеки на 200 000 долл. США.
Теперь вы знаете, насколько дорогими могут быть эти подушки.
Можете ли вы безопасно делать покупки вообще?
Теперь вы спрашиваете, как долго, прежде чем подавать заявку на ипотеку, вы должны отложить подачу заявки на новый кредит. К сожалению, никто не знает.
Кредитные баллы рассчитываются с использованием чертовски сложных алгоритмов.Они присваивают числовое значение почти каждой записи в вашем кредитном отчете. И переменные настолько многочисленны, что предсказать влияние любой записи невозможно.
Что меняет ваш счет FICO каждый месяц?
VantageScore, один из конкурентов FICO, считает, что благодаря своим алгоритмам влияние большинства новых приложений исчезнет в течение трех месяцев. Но это не может применяться универсально. Некоторые предлагают отложить на шесть месяцев или более, прежде чем подать заявку на ипотеку.
Подождите, пока чек не очистится
Вы можете испытать желание вздохнуть с облегчением и расслабиться, как только у вас будут документы, подтверждающие ипотеку. Но сейчас не время снова начинать занимать.
Вот как можно повторно одобрить «неутвержденную» ипотеку
Это потому, что многие кредиторы проверяют ваши файлы за несколько дней до закрытия. И если ваш счет упал из-за новых кредитных заявок или других проблем, вы можете найти ипотечную ставку, которую вы считали безопасным для повышения.Фактически, ваш кредитор может даже полностью отозвать свое предложение.
Так что воздержитесь от новых заимствований до закрытия. Через минуту должен это сделать.
Но подождите, есть еще
Ваш кредитный рейтинг - это только один фактор, который ваш кредитор учитывает при определении ставки по ипотеке, которую он должен вам предложить. Или, действительно, одобрит ли он вашу заявку вообще.
Квалификация для ипотеки: что ипотечные кредиторы не считают
Он также внимательно изучит ваши счета домашних хозяйств, чтобы выяснить, можете ли вы с комфортом позволить себе выплаты по новому кредиту.И в основе его расчета будет ваше отношение долга к доходу.
Соотношение вашего долга к доходу
Соотношение вашего долга к доходу (DTI) - это доля вашего ежемесячного дохода, которая возвращается в соответствие с вашими существующими долгами, плюс ежемесячные платежи по вашей новой ипотеке.
Эти существующие долги обычно включают в себя:
- Минимальные платежи по карте
- Все виды кредитов (авто, студент, личный…)
- Пособие на ребенка и алименты
Обычные расходы на проживание, такие как коммунальные услуги и питание, не учитываются.
Новый автокредит и DTI
Ваш новый автокредит будет частью нового расчета DTI, когда кредиторы проанализируют вашу заявку на ипотеку. Если ваш новый платеж ниже, чем платеж при обмене, ваш новый автомобиль может даже помочь вашей заявке на кредит.
Простые определения ипотеки: долг к доходу
Но если ваш новый кредит означает, что у вас будут более высокие ежемесячные платежи, ваш коэффициент вырастет, при прочих равных условиях.
Вы можете увидеть, как новый платеж может повлиять на ваше приложение, с помощью нашего калькулятора доступности по дому .
Что более высокий DTI может сделать с вашим приложением
В крайних случаях увеличение вашего DTI может подорвать ваше право на получение ипотеки. Многие программы имеют жесткие ограничения DTI, например, 43 процента. Даже увеличение до 43,1 процента может заставить вас начать новую программу.
Нет одобрения кредита безопасно, если ваш профиль ухудшается до закрытия.
Как правильно оформить ипотеку
Очевидно, что могут быть случаи, когда вы не можете помочь расходовать средства в процессе подачи заявки на кредит.И вам придется иметь дело с последствиями. Но не открывайте эту банку с червями, если нет необходимости.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам такие же низкие, как и в последние месяцы. Но если вы добавите гаечный ключ в свое приложение во время условного депонирования, ваш кредитор может увеличить этот показатель.
Избегайте, если это возможно, покупок по лучшей цене и выберите наиболее подходящую программу, чтобы максимизировать свои сбережения.
Подтвердите свой новый курс (18 июля 2020 г.) ,Минутку ...
Пожалуйста, включите Cookies и перезагрузите страницу.
Этот процесс автоматический. Ваш браузер будет перенаправлен на запрошенный контент в ближайшее время.
Пожалуйста, подождите до 5 секунд ...
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
.
