Как не отдавать залоговый автомобиль


Спасаем машину от банка. Почти честно:): vadeemka — LiveJournal

Продолжаем размышления о банках
Итак Вы купили в этот тяжкий экономически год совсем не старую иномарку, и тут Вас ждет очень неприятный сюрприз - машина оказывается в залоге у банка. А тот, на кого оформлен кредит, продал Вам машину, деньги давно проиграл в автоматах, и платить взносы не желает.

Оговорюсь, что определить в залоге машина или нет - практически невозможно. Нет никаких признаков нахождения машины в залоге, и даже ПТС может быть не копией, а подлинником.

Вот здесь даже пытались сформулировать признаки кредитного авто
http://wwwboards.auto.ru/gai/868844.html - всё это не серьезно, я Вас уверяю.

И вот, Вы узнаете что банк машину хочет забрать, и он это сделает, через суд, потому что Закон о залоге рулит, и право залога не прекращается после перепродажи имущества.

Едва узнав о такой фигне - шагаете в МРЭО (или как его там?) и снимаете машинку с учета в утиль(!) это важно.

На суде заливаетесь горючими слезами и толкаете следующую тираду:

- Насяльника!!! Мы с Джамшуд машина ехали в Ленинградама катася с малдавашками зимой по Финский залив! Лёд ПАЛАМАЛСЯ!!!! Машина БУЛЬ-буль-буль!!!! Мы с Джамшут выскачили! ПРАСТИ НАСЯЛЬНИКА!!!!"

Судья тихо фигеет от такого расклада, но... ничего не поделаешь, покупатель авто не несет материальной ответственности перед банком, предмета иска нет, иск остается без удовлетворения.

Теперь сурприз - поднять машину из утиля можете только Вы, и когда истекает срок исковой давности по неуплате долга банку в худшем случае, а в лучшем случае - банк обращает взыскание на имущество должника, который вам продал машину, машина всплывает со дна Финского залива снова на учет в ГИБДД.

По итогам:
+машина у Вас
+справедливость торжествует
+злодей лишился имущества в пользу банка
+состав преступления я в действиях покупателя не наблюдаю.

Вообще тема утиля - довольно богатая:) поскольку поднять машину из утиля можете только Вы, то даже если машину банку вернут, он из нее может сделать только сувенир, т.к. ни продать, ни зарегистрировать, ни ездить на ней он её не сможет. То же касается ex-супругов, разводящихся и делящих имущество.

Юристы! Добро пожаловать с критикой:) Есть чего аргументированно возразить - буду рад выслушать.

Как покупка нового автомобиля повлияет на вашу заявку на ипотеку?

Вы должны полностью заморозить свои финансы?

Ипотечные профессионалы часто советуют вам избегать всего, что влияет на ваши долги, доходы или кредит, в течение недель или даже месяцев, когда вы на депозитном счете. Но это может быть крайне непрактично. Действительно ли покупка нового или подержанного автомобиля изменит ваше ипотечное заявление?

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)

Прекратить заимствование (кратко)

Это не просто автокредиты, которые могут быть проблемой.Открытие любого нового кредитного счета за несколько месяцев до подачи заявления может заставить вас платить больше за новую ипотеку.

Слишком много долгов для покупки или рефинансирования? Вот твой план

Вы находитесь в торговом центре и видите подушки, которые будут отлично смотреться в вашем новом доме. Если вы подпишетесь на новую карточку магазина, вы получите колоссальную скидку на покупки в этот день. Но сделать это, и эти подушки могут быть одними из самых дорогих в истории.

Как это работает?

Это потому, что заявки на новый кредит определяют ваш кредитный рейтинг двумя способами.И даже небольшое изменение в вашем счете может существенно повлиять на ипотечную ставку, на которую вы имеете право.

Когда вы заимствуете большие суммы в течение многих лет, даже незначительное повышение вашей ставки по ипотечным кредитам может добавить многие тысячи к общей стоимости заимствования.

Когда вы открываете новый аккаунт, ваш счет забивает:

1. Новый кредит

Каждый раз, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит (делает «сложный запрос»), ваш кредитный рейтинг получает небольшой удар.Воздействие относительно невелико и быстро уменьшается по значимости. Но это реально.

К счастью, есть исключения. Когда вы оцениваете магазин по ипотечному или автокредитованию, все ваши заявки учитываются как одно, если вы подаете их в течение определенного периода времени. И вы можете проверить свой счет и сообщать так часто, как вы хотите без штрафа.

5 способов поднять свой счет FICO сегодня

2. Длина кредитной истории

Длина вашей кредитной истории определяет 15 процентов вашего кредитного рейтинга FICO.И часть этого основана на среднем возрасте всех ваших открытых счетов.

Когда вы открываете новую учетную запись, вы снижаете этот средний возраст. Закрытие старого имеет аналогичный эффект.

Поэтому избегайте подачи заявки на кредит или открытия или закрытия счетов в месяцы, предшествующие вашей заявке на ипотеку.

Почему небольшая разница может много значить

Многие кредиторы выбирают ипотечную ставку, на которую вы имеете право, используя уровни кредитного рейтинга. FICO предлагает эти диапазоны, но кредиторы могут установить свои собственные:

  • 760-850
  • 700-759
  • 680-699
  • 660-679
  • 640-659
  • 620-639

Теперь предположим, что вы находитесь на пороге между двумя диапазонами.Например, представьте, что вы набрали 640 баллов. Простое падение на одно очко может привести вас к диапазону 620-639.

5 способов сбить .25 процентов от вашей ипотечной ставки

И это может стоить вам. В день, когда это было написано, FICO рассчитывала, что ваша более высокая ставка по ипотечному кредиту увеличит ваш ежемесячный платеж до 824 долларов с 774 долларов по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на 150 тысяч долларов. Это добавило бы 17 950 долларов к сумме, которую вы заплатили бы в течение срока действия этого кредита. За один балл!

Вы можете увидеть, как складываются дополнения, взглянув на приведенную ниже таблицу корректировки цен на кредиты Fannie Mae.

Обратите внимание на выделенную часть, показывающую разницу в том, как снижение FICO с 680 t0 679 добавляет 1,25 балла к вашей комиссии по ссуде (разница между 1,50% и 2,75%) - 2500 долл. США для ипотеки на 200 000 долл. США.

Теперь вы знаете, насколько дорогими могут быть эти подушки.

Можете ли вы безопасно делать покупки вообще?

Теперь вы спрашиваете, как долго, прежде чем подавать заявку на ипотеку, вы должны отложить подачу заявки на новый кредит. К сожалению, никто не знает.

Кредитные баллы рассчитываются с использованием чертовски сложных алгоритмов.Они присваивают числовое значение почти каждой записи в вашем кредитном отчете. И переменные настолько многочисленны, что предсказать влияние любой записи невозможно.

Что меняет ваш счет FICO каждый месяц?

VantageScore, один из конкурентов FICO, считает, что благодаря своим алгоритмам влияние большинства новых приложений исчезнет в течение трех месяцев. Но это не может применяться универсально. Некоторые предлагают отложить на шесть месяцев или более, прежде чем подать заявку на ипотеку.

Подождите, пока чек не очистится

Вы можете испытать желание вздохнуть с облегчением и расслабиться, как только у вас будут документы, подтверждающие ипотеку. Но сейчас не время снова начинать занимать.

Вот как можно повторно одобрить «неутвержденную» ипотеку

Это потому, что многие кредиторы проверяют ваши файлы за несколько дней до закрытия. И если ваш счет упал из-за новых кредитных заявок или других проблем, вы можете найти ипотечную ставку, которую вы считали безопасным для повышения.Фактически, ваш кредитор может даже полностью отозвать свое предложение.

Так что воздержитесь от новых заимствований до закрытия. Через минуту должен это сделать.

Но подождите, есть еще

Ваша кредитная оценка - это только один фактор, который ваш кредитор учитывает при определении ставки по ипотеке, которую он должен вам предложить. Или, действительно, одобрит ли он вашу заявку вообще.

Квалификация для ипотеки: что ипотечные кредиторы не считают

Он также внимательно изучит ваши счета домашних хозяйств, чтобы определить, можете ли вы с комфортом позволить себе выплаты по новому кредиту.И в основе его расчета будет ваше отношение долга к доходу.

Соотношение вашего долга к доходу

Соотношение вашего долга к доходу (DTI) - это доля вашего ежемесячного дохода, которая возвращается в соответствие с вашими существующими долгами, плюс ежемесячные платежи по вашей новой ипотеке.

Эти существующие долги обычно включают в себя:

  • Минимальные платежи по карте
  • Все виды кредитов (авто, студент, личный…)
  • Пособие на ребенка и алименты

Обычные расходы на проживание, такие как коммунальные услуги и питание, не учитываются.

Новый автокредит и DTI

Ваш новый автокредит будет частью нового расчета DTI, когда кредиторы проанализируют вашу заявку на ипотеку. Если ваш новый платеж ниже, чем платеж при обмене, ваш новый автомобиль может даже помочь вашей заявке на кредит.

Простые определения ипотеки: долг к доходу

Но если ваш новый кредит означает, что у вас будут более высокие ежемесячные платежи, ваш коэффициент вырастет, при прочих равных условиях.

Вы можете увидеть, как новый платеж может повлиять на ваше приложение, с помощью нашего калькулятора доступности по дому .

Что более высокий DTI может сделать с вашим приложением

В крайних случаях увеличение вашего DTI может подорвать ваше право на получение ипотеки. Многие программы имеют жесткие ограничения DTI, например, 43 процента. Даже увеличение до 43,1 процента может заставить вас начать новую программу.

Нет одобрения кредита безопасно, если ваш профиль ухудшается до закрытия.

Как правильно оформить ипотеку

Очевидно, что могут быть случаи, когда вы не можете помочь расходовать средства в процессе подачи заявки на кредит.И вам придется иметь дело с последствиями. Но не открывайте эту банку с червями, если нет необходимости.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам такие же низкие, как и в последние месяцы. Но если вы добавите гаечный ключ в свое приложение во время условного депонирования, ваш кредитор может увеличить этот показатель.

Избегайте, если это возможно, покупок по лучшей цене и выберите наиболее подходящую программу, чтобы максимизировать свои сбережения.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.) , 4 способа договориться о самой низкой ипотечной ставке

Чтобы договориться о ставках по ипотечным кредитам, сначала вы должны сделать покупки

Поход по магазинам дает вам боеприпасы, которые вам нужны, чтобы договориться о более низкой ставке ипотеки.

Покупатели экономят 1500 долларов, получая всего одну дополнительную цитату, и 3000 долларов в среднем за пять цитат.

Удивительно, но многие покупатели жилья и рефинансисты пропускают покупки. Примерно половина идет с первым кредитором, с которым они разговаривают.

Как потребитель, вы должны использовать свои возможности для получения нескольких ставок и запрашивать лучшее предложение.

«Не вести переговоры по ставкам по ипотечным кредитам» означает, что вы оставляете деньги на столе.

Магазин по низкой ставке ипотеки (16 июля 2020 г.)

В этой статье:


4 способа договориться о вашей ипотечной ставке

Многие люди не знают, что могут договориться об ипотеке или ставке рефинансирования. На самом деле, это вполне возможно. Но это не так просто, как торговаться по процентным пунктам.

Чтобы договориться о своей ипотечной ставке, вам нужно будет доказать, что вы кредитоспособный заемщик.И вам повезет больше, если вы придете к столу с более низкой цитатой от другого кредитора в руке.

Вот четыре стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкую ставку перед блокировкой:

  1. Пройдитесь по магазинам с несколькими кредиторами
  2. Попросите вашего кредитора выбрать более низкую ставку
  3. Обсудите с дисконтными баллами
  4. Укрепите заявку на ипотеку

Мы рассмотрим каждую стратегию более подробно ниже.

Но основные факты таковы: если у вас хорошие финансовые показатели и вы хотите посмотреть на более чем одного кредитора, вы обычно можете найти более низкую ставку по ипотеке.

Найти низкие ставки от крупных кредиторов сейчас (16 июля 2020 года)

Как делать покупки по более низкой цене

Лучшее, что вы можете сделать, чтобы получить низкую ипотечную ставку, это ходить по магазинам. Вы получите уникальную цену от каждого кредитора. Сравните процентную ставку, стоимость закрытия и баллы, включенные в эти оценки. Вы увидите, какой кредитор на самом деле несет наиболее конкурентные расходы в течение 30-летней ипотеки.

Помните: компания с самой низкой ставкой по ипотечному кредиту на самом деле не может быть самой «дешевой», если подсчитать баллы, комиссионные и заключительные расходы.

Компания с самой низкой первоначальной ставкой по ипотечному кредиту может фактически не быть самой «дешевой» компанией, если подсчитать баллы, комиссионные и заключительные расходы.

Кредиторы

имеют некоторую гибкость в отношении ставок, которые они вам предлагают. Поэтому, если вы предпочитаете одного кредитора - возможно, из-за того, что вы лично знаете кредитного сотрудника или у вас есть филиал поблизости - не бойтесь дать им более низкую оценку и посмотреть, могут ли они соответствовать ей.

В некоторых случаях компания, с которой вы хотите работать, сможет снизить вашу ставку, чтобы конкурировать с другими оценками кредита.В других случаях это не будет - но это никогда не повредит.

Как договориться о ставке по ипотеке со скидкой

У вас также есть возможность купить «дисконтные баллы» у большинства кредиторов.

Дисконтные баллы позволяют вам заплатить немного больше авансом за более низкую ставку по ипотечному кредиту в течение срока действия кредита. Как правило, один дисконтный пункт стоит 1% от общей суммы кредита и снижает вашу ставку примерно на 0,25%.

Без скидок С ОДНОЙ скидкой
Сумма кредита $ 200 000 $ 200 000
Стоимость покупки дисконтной точки $ 0 $ 2500
Ипотечная ставка 3.75% 3,50%
Проценты, выплаченные в течение 30 лет * $ 133 446 $ 123 319

* Предположения по кредиту: цена дома на сумму 250 000 долларов США куплена в штате Вашингтон со снижением на 20%. Указанные ставки и процентные платежи приведены только в качестве примера. Ваш собственный тариф и платежи будут отличаться.

В этом сценарии покупка одного очка стоит 2500 долларов на заключительном столе. Но это спасло бы домовладельца больше чем 10 000 $ в течение срока их ссуды.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)

Более сильное приложение дает больше возможностей для ведения переговоров

Эта стратегия может быть не такой полезной, если вы близки к закрытию ипотечного кредита. Но если у вас есть немного больше времени перед блокировкой, учтите, что более сильное приложение дает вам гораздо больше рычагов для согласования ставки по ипотечному кредиту.

По сути, чем лучше выглядят ваши финансовые показатели, тем больше кредиторов хотят ваш бизнес. И чем больше они готовы вести переговоры, чтобы получить его.

Это может означать попытку:

  • Более высокий кредитный рейтинг - Примите меры, чтобы поднять свой счет, прежде чем подать заявление
  • Больший первоначальный взнос - Больший первоначальный взнос часто приводит к снижению ипотечной ставки. Вы сэкономите еще больше, если сможете снизить 20% и избежать ипотечного страхования
  • Снижение ежемесячной задолженности - Погашение части задолженности перед подачей заявления приводит к снижению отношения долга к доходу (DTI) и часто к более низкой ставке ипотеки

Конечно, повышение кредитного рейтинга, сохранение первоначального взноса или погашение долгов требуют времени.

Но если вы можете немного подождать - или, если ваши ставки выглядели хуже, чем вы думали, и вы хотите внести изменения, прежде чем пытаться снова - это хороший способ получить значительно более низкую ипотечную ставку.

Почему вы должны делать покупки, чтобы договориться о ставках

Ипотека намного более регулируемая, чем раньше. В результате отдельные кредитные сотрудники имеют меньшую гибкость в изменении ставок от клиента к клиенту.

Вот почему мы говорим о тактике, такой как сравнение ссуды и покупка дисконтных баллов для снижения ставки, а не о том, чтобы торговаться с вашим кредитным специалистом.

На сегодняшнем рынке некоторые кредиторы более эффективны, чем другие. Они снижают эксплуатационные расходы за счет использования онлайн-приложений и цифровой обработки. И эти накладные расходы часто передаются клиентам.

>> Related: 9 лучших онлайн-ипотечных кредиторов

Другие кредиторы делают такой большой объем, что они могут позволить себе брать более низкие ставки и комиссионные, и при этом получать прибыль.

И почти у каждого кредитора есть какая-то ниша.Некоторые ипотечные компании более дружелюбны по отношению к заемщикам с низкими доходами или с низкими кредитами, некоторые лучше для самозанятых людей, некоторые имеют огромные кредиты для домов на несколько миллионов долларов и так далее.

Таким образом, поход по магазинам не просто дает вам боеприпасы для переговоров по более низкой ставке по ипотеке.

Это также поможет вам определить ипотечных кредиторов, которые специализируются на типе кредита вам нужно. И этот кредитор, скорее всего, даст вам конкурентоспособную ставку.

Когда вы можете и не можете договориться о своей ипотечной ставке

Во многих случаях кредитор не может предложить вам более выгодную сделку, чем другой аналогичный заемщик.Это считается дискриминацией против другого заемщика.

Тем не менее, есть некоторое пространство для переговоров.

Например, кредиторам разрешается кредитовать затраты на закрытие заемщику, когда задержки приводят к чрезмерной блокировке ставок или когда необходимо быть конкурентоспособным, если ставки внезапно падают.

Однако следует отметить, что переговоры не должны влиять на комиссионный доход кредитного офицера.

Успешные переговоры по ипотечной ставке снижают доход для кредитора, но не для кредитного специалиста.Это сохраняет интересы кредитного офицера в соответствии с интересами клиента, и это хорошо.

Для клиентов, которые ищут наилучшую ставку по ипотечному кредиту, всегда полезно спросить.

Кредиторы

имеют меньшую гибкость при изменении ставок или комиссий, но бывают ситуации, когда это возможно, особенно когда непредвиденные события увеличивают стоимость закрытия вашего кредита.

Как переговоры по ипотечной ставке работали

Ипотечный ссудный агент или ипотечный брокер выступает в качестве посредника.Они связывают вас, потребителя, с кредитором или инвестором, вкладывающим деньги в ваш кредит.

Брокеры работают независимо, действуя в качестве торгового персонала для оптовых ипотечных кредиторов. Кредитные офицеры являются отделом продаж для кредитора, который их использует.

Кредитные офицеры и ипотечные брокеры обычно работают за комиссионные. И конечно, они хотят максимизировать этот доход. Никто не хочет работать бесплатно.

В прошлом у специалистов по кредитованию было всего три способа увеличить свои комиссии:

  • Повышение процентной ставки
  • Увеличение затрат на закрытие
  • Увеличение суммы кредита

Именно отсюда и возникла идея «разыскать» для ипотеки.Всегда был шанс, что хотя бы один кредитный специалист захочет работать за меньшую комиссию, которая поможет вам получить более выгодную сделку.

Понимание того, что система была «неравной»

Кредитные офицеры являются продавцами, и в соответствии со старой системой ипотечного кредитования у каждого был стимул предлагать клиентам максимально высокие ставки по ипотечным кредитам, чтобы максимизировать банковские доходы и свои личные комиссионные.

Конечно, заемщики могли проверить у других кредиторов, могут ли они добиться большего успеха.Точно так же, как вы можете делать покупки при покупке автомобиля.

Но более тщательный анализ этой практики показал, что со всеми клиентами не обращались одинаково.

Некоторые клиенты получили очень высокие ставки по ипотечным кредитам, а некоторые - очень низкие. Иногда кредитные специалисты охотно сокращали расходы на закрытие, а иногда - нет. Это зависело от их индивидуального стиля работы.

Ипотечные ставки иногда варьировались на целых 50 базисных пунктов (0,5%) между заемщиками с одинаковыми характеристиками и характеристиками у одного и того же кредитора.И дискриминации было намного легче проникнуть в процесс.

Почему изменилась система согласования ставок по ипотечным кредитам

Взимание разных комиссий с одинаковых клиентов является потенциальным нарушением закона об ипотечном кредитовании. И, в конечном счете, правительство наложило штрафы на многие банки США за «разрозненное отношение» к клиентам.

В ответ банки остановили переговорный процесс.

Кредитные офицеры должны были получать одинаковую комиссию независимо от того, какую ставку по ипотечным кредитам или комиссионные они взимали со своих клиентов.

Согласно новому правилу, кредитные офицеры не имели оснований для повышения ставок по ипотечным кредитам за более высокую плату; или, чтобы набрать больше очков по особо «жесткому» кредиту. Все кредиты стоили одинаково.

Если бы вы позвонили своему кредитору и попытались договориться о более низкой ставке в период между 2010 и 2014 годами, вы бы сочли это маловероятным.

Ипотечные кредиторы не договаривались, когда это может привести к несправедливому обращению. Ваша ставка была вашей ставкой, независимо от того, что предлагали вам конкурирующие кредиторы.

Вот почему сегодня вам обычно приходится ходить по магазинам и сравнивать кредиторов, чтобы найти самый низкий показатель.

У кредиторов может быть , около комнаты для маневра. Но у вас гораздо больше шансов на успешные переговоры, если вы сможете доказать, что другой кредитор предложил вам более низкую ставку для того же приложения. Это дает вам реальный рычаг.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие, но в некоторых банках они могут быть дешевле, чем в других.Всегда хорошо ходить по магазинам, чтобы найти самый низкий возможный тариф.

Мы рекомендуем сравнить ставки по крайней мере 3-4 кредиторов, чтобы найти самое низкое предложение.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.) ,

Ипотека - руководство для начинающих

Покупка дома - это самая большая покупка, которую вы, вероятно, совершите. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что вы знаете, что можете позволить себе взять. Узнайте, где взять ипотеку, различные виды и как этот процесс работает.

Что такое ипотека?

Ипотека - это кредит, взятый для покупки недвижимости или земли.

Большинство работает в течение 25 лет, но срок может быть короче или дольше.

Кредит «обеспечен» от стоимости вашего дома, пока не будет погашен.

Если вы не можете сохранить свои выплаты, кредитор может забрать (забрать) ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

Разработка того, что вы можете себе позволить

Не напрягайтесь, если вы думаете, что будете изо всех сил удерживать выплаты.

Кроме того, подумайте о текущих расходах на владение домом, таких как счета за домашнее хозяйство, муниципальный налог, страхование и техническое обслуживание.

Кредиторы

захотят увидеть подтверждение вашего дохода и определенных расходов, а также наличие у вас долгов.

Они могут запросить информацию о счетах по дому, содержании ребенка и личных расходах.

Кредиторы хотят доказать, что вы сможете продолжать погашение, если процентные ставки растут.

Они могут отказаться предлагать вам ипотеку, если не думают, что вы сможете себе это позволить.

Где взять ипотеку

Вы можете подать заявку на ипотеку непосредственно в банке или строительном обществе, выбирая из ассортимента своей продукции.

Вы также можете использовать ипотечного брокера или независимого финансового консультанта (IFA), который может сравнить различные ипотечные кредиты на рынке.

А также ипотеки, которые не предлагаются напрямую клиентам.

Некоторые брокеры смотрят на ипотеку со «всего рынка», в то время как другие смотрят на продукты от ряда кредиторов.

Они расскажут вам все об этом и о том, есть ли у них какие-либо обвинения, когда вы впервые обратитесь к ним.

Принятие совета почти наверняка будет лучшим, если вы не обладаете большим опытом в финансовых вопросах в целом и в ипотеке в частности.

Иногда можно выбрать ипотеку без получения совета - это называется ипотека только для исполнения.

Они предлагаются при ограниченных обстоятельствах.

Вы должны знать:

  • Какой тип ипотеки вы хотите
  • Точно, какую недвижимость вы хотите купить
  • Сколько вы хотите одолжить и на сколько
  • Тип процентов и ставки, которые вы хотите взять в кредит на

Кредитор напишет, чтобы подтвердить, что вы не получили никаких советов и что ипотека не была оценена, чтобы определить, подходит ли она вам.

В некоторых случаях вам может потребоваться подтвердить, что вы знаете о последствиях получения ипотеки без получения совета и что вы счастливы идти вперед.

Если по какой-то причине ипотека окажется для вас непригодной в дальнейшем, вам будет очень трудно подать жалобу.

Если вы пойдете по пути «только исполнение», кредитор все равно будет проводить подробные проверки доступности ваших финансов и оценивать вашу способность продолжать производить выплаты при определенных обстоятельствах.

Используйте наш калькулятор ипотечных платежей для расчета суммы погашения и процентов.

Сайты сравнения

являются хорошей отправной точкой для любого, кто пытается найти ипотеку с учетом их потребностей.

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотеки:

Помните:

  • Все сайты сравнения не дают одинаковых результатов, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение.
  • Важно также провести некоторое исследование типа продукта и функций, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
  • Узнайте больше в нашем Руководстве по сайтам сравнения.

Заявка на ипотеку

Подача заявки на получение ипотеки часто бывает двухэтапной.

Первый этап обычно включает в себя поиск основных фактов, которые помогут вам определить, сколько вы можете себе позволить, и какой тип ипотеки вам может понадобиться.

На втором этапе ипотечный кредитор проведет более детальную проверку доступности, и, если он еще не запросил, подтверждение дохода.

Этап 1

Как правило, кредитор или ипотечный брокер задаст вам ряд вопросов, чтобы выяснить, какую ипотеку вы хотите и на какой срок вы хотите.

Они также попытаются выяснить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

Это обычно используется для указания того, насколько кредитор может быть готов предоставить вам кредит.

Они также должны предоставить вам ключевую информацию о продукте, его услугах и любых сборах или сборах, если это применимо.

Этап 2

Это обычно, где вы начинаете свое заявление.

Кредитор или ипотечный брокер начнет полный «поиск фактов» и детальную оценку доступности, для которой вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода и конкретных расходов, а также «стресс-тесты» ваших финансов.

Это может включать в себя некоторые подробные вопросы о ваших финансах и будущих планах, которые могут повлиять на ваш будущий доход.

Они также оценят влияние ваших выплат в случае повышения процентных ставок в будущем.

Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и документ с иллюстрациями об ипотеке, объясняющий условия вашей ипотеки.

Это будет сопровождаться «периодом размышления», по крайней мере, 7 дней, который даст вам возможность сравнить и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора.

Некоторые кредиторы могут дать вам более 7 дней, чтобы сделать это.

Вы имеете право отказаться от этого периода размышлений, чтобы ускорить покупку вашего дома, если вам нужно.

В течение этого периода размышления кредитор обычно не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением некоторых ограниченных обстоятельств.

Например, если предоставленная вами информация оказалась ложной.

Ваш депозит - размер имеет значение

При покупке недвижимости вам нужно будет внести залог.

Это кусок денег, который идет на стоимость имущества, которое вы покупаете.

Чем больше депозит, тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Говоря об ипотеке, вы можете услышать, как люди упоминают «Кредит на стоимость» или LTV.

Это может показаться сложным, но это просто сумма вашего дома, которой вы владеете напрямую, по сравнению с суммой, обеспеченной залогом.

Например, с депозитом в 20 000 фунтов стерлингов на недвижимость в 200 000 фунтов стерлингов, депозит составляет 10% от стоимости недвижимости, а LTV - остальные 90%.

Ипотека обеспечена от этой 90% -ой части.

Чем ниже LTV, тем ниже будет ваша процентная ставка.Это потому, что кредитор принимает меньший риск с меньшим кредитом.

Самые дешевые тарифы обычно доступны для людей с 40% депозита.

Как работает ипотека?

Деньги, которые вы одалживаете, называются капиталом, и кредитор затем начисляет вам проценты на них, пока они не будут погашены.

Тип ипотеки, на которую вы можете подать заявку, зависит от того, хотите ли вы погасить только проценты или проценты и капитал.

Погашение ипотеки

С погашением ипотеки вы выплачиваете проценты и часть капитала каждый месяц.

В конце срока, как правило, 25 лет, вы должны заплатить все это и иметь свой дом.

Только процентная ипотека

При ипотечном кредитовании только по процентам вы платите только проценты по кредиту и ничего с капитала (суммы, которую вы взяли в долг).

Эти ипотеки становятся все труднее получить, поскольку кредиторы и регулирующие органы обеспокоены тем, что домовладельцы остаются с огромным долгом и не имеют возможности его погасить.

У вас должен быть отдельный план того, как вы будете погашать первоначальный кредит в конце срока ипотеки.

Комбинация погашения и процентных ипотечных кредитов

Вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы объединить оба варианта, разделив ипотечный кредит между погашением и ипотечным кредитом.

Различные виды ипотеки

После того, как вы решили, как вернуть капитал и проценты, вам нужно подумать о типе ипотеки.

Ипотека с фиксированной или переменной процентной ставкой.

При ипотеке с фиксированной ставкой ваши выплаты будут одинаковыми в течение определенного периода времени - обычно от двух до пяти лет.

Независимо от того, что процентные ставки делают на более широком рынке.

Если у вас ипотека с плавающей процентной ставкой, ставка, которую вы платите, может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с базовой ставкой Банка Англии.

Существуют различные виды ипотеки с переменной ставкой.

Для получения дополнительной информации читайте наши руководства:

Ваш следующий шаг

,

Смотрите также